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新年保险 分类才能精准利用好
新年在即，很多家庭此时都会增加一笔闲置的资金，此时对资产进行一次小小的规划，并为家人适当地增添一些保险品种，就显得尤为必要和可行。但面对市场上各种各样的保险产品，看来看去，选来选去，依然是一头雾水。想买保险，但又不懂，该怎么办？
记者根据业内人士的分析，按照不同的年龄和家庭结构，告诉你如何分门别类地进行保险选择。
年轻单身一族：
以意外险为主、养老险为辅
对于刚刚踏上工作岗位的年轻单身一族来说，由于事业刚刚起步，收入并不是特别高，虽说抵抗外来风险的能力较强，但却很容易受到意外伤害的侵扰，因此，在有社保的同时，保险专家建议，还应该适当地购买一些意外伤害险、健康险和重大疾病险。除此之外，也可以考虑未来的养老问题，及早准备，日后一定会有意想不到的收获。通常，意外险有人身意外险(针对身故、残疾，一次性给付)和意外医疗险(因意外引起的医疗费用，一般伤害按实际花费报销)。如果在工作环境较为安全、无自驾车，且出差频率也不高的情况下，意外险用一般保险卡就可以满足需求，而且保费也较为便宜。
典型产品：中国人寿"国寿附加长久呵护"
该产品只需很少支出，就能享受高额意外保障，有效转移意外风险，给自己、给家人一个安心的守护。针对意外风险事故，让您的投入有的放矢、重点呵护。最长可续保至70周岁，但不能单独投保，需在国寿拥有保费1000元以上/年的主险。
新婚家庭：
备足寿险、健康险和教育金
再来看新婚族或刚有宝宝的家庭。这部分家庭虽说夫妻双方都比较年轻，但随着岁月的流转，肩上的责任也会逐步加大，如果家庭有风险发生，无疑对配偶及孩子都是巨大的打击，因此不妨趁着年轻且身体状况尚好，尽早做好保障规划以应不时之需。保险专家建议，对于家庭中的男性而言，在做商业保险规划时，建议主要考虑的保障依次为：保障险(即人身寿险)、健康险；妻子主要考虑的保障依次为：健康险、保障险(即人身寿险)、养老险；倘若有宝宝，则为孩子主要考虑的保障依次为：意外险、健康险和教育金保险。需要特别指出的是，如果夫妻双方正处于准爸妈阶段，为了防范母亲在孕育胎儿期间的风险与宝宝出生后的意外，专家建议，可以考虑通过购买母婴重大疾病险来提前预防，一旦宝宝出生后出现遗传性疾病和生理缺陷，都可以获得保险赔偿。
典型产品：平安人寿"平安富贵人生两全保险(分红型)"
该产品具有短期交费、终身受益等特点，其稳健投资、保值增值、保单贷款等功能，用以进行更周全的投资理财、子女教育金、养老金等理财规划。2007年荣获理财中国(浙江)总评榜"最受欢迎的保险理财产品"，2008年荣获"中国金融营销奖-金融产品十佳奖"，2009年荣获第四届中国保险创新大奖"最佳理财保险产品奖"等多项殊荣。
中年家庭：
同时购买大病险和养老险
应该说，这一年龄段的人压力最大，往往处于"上有老、下有小"的夹缝之中，因此这一阶段的人群提高重大疾病的保额就显得尤为关键。一旦不幸遇到了身体重大疾患，都可以获得保险公司的相关赔付，以免对家庭的财务体系造成冲击。此外，这一年龄段无论男女，大多达到了事业的巅峰期，无论收入还是储蓄都是相对较为丰厚的，因此不妨再继续补足之前养老险方面的不足。总之，人到中年，应同时购买大病险和养老险。
典型产品：民生人寿"如意三宝"健康理财保险计划(2009)
该产品由一款两全寿险和一款重大疾病附加险组合而成，涵盖人寿、重疾等方面的保障功能，具有保障多，男女专属，病种广泛；功能全，健康理财兼顾养老；理财稳，分红增额保值增值三大特色。
老年家庭：
以购买理财型保险为主
事实上，65岁之后任何保险公司都不会再接受承保，并且50岁之后，其投保所要支付的钱也是相当多的。虽说老年人是最需要受保险保障的群体，但是由于这一年龄段人群的身体情况在变差，使得很多保险公司都对老年险种避而不谈，因此在这一阶段能够购买的险种也相应少得可怜。因此，保险专家建议，这一阶段还是购买以理财性质为主的保险转向储蓄型的保障方式更为合理。
典型产品：太平人寿"太平盈利多理财计划"
该产品采用稳健型投资策略。承诺提供2.25％的最低年利率，且收益免税；资金变现能力强，可随时向资金账户申请部分或全额提现，而无需支付任何解约费用；兼具理财保障功能。