收集:中国股票市场经济分析网
从哪里买保险最安全
相比之下，由各家保险公司直接管理的代理人渠道可能是销售服务最到位的“安全”渠道。
绝大多数人都有这样一个感觉——保险销售形式越来越“多样化”：上门推销、电话推销、银行推销、手机推销、网络推销等等，销售渠道不断推陈出新。
多样的销售渠道，是否都能买到一样优质的保险产品？投保人如何从中选择一个最安全、适合、方便的销售渠道？
细辨各渠道的“危险”系数
笔者认为，保险产品销售渠道的多样化与能买到合适的保险产品之间不能画等号，保险销售人员的服务态度也不能作为选购的唯一依据。弄清保险销售中每一种渠道的特色，对投保人而言至关重要。
具体来说，比如银行保险渠道销售的产品，这类产品兼具投资与分红的功能，所以，大多投保人在购买银保产品后，只要不出险，就几乎等同于坐收利益。针对这一特征，银行销售人员通常采取的是短期的销售策略：只挑好话说，卖出一单是一单。而由于银保产品的投保期限大多为三年或五年，其收益究竟如何，需要到期才能见分晓。不少投保人直到保单领取日临近，才发现投资回报并不如意，于是到银行去质询。但当年的销售人员早已不在，无奈之下，投保人惟有自吞苦果。可见，该渠道购买投资型保险产品“危险”系数不小。
又比如网上或手机渠道购买保险产品。通过此类渠道销售的产品，一般以短期意外险为主，保障期为一年，“出险就赔”是其特色。保险公司所谓的服务，也仅体现在“出单”这一程序上。因为产品简易，所以险种的条款和理赔范围需要投保人自己弄清，不然得不到理赔的危险系数也不小。
而此前流行的中介渠道素来具有“脚踏多只船”的特色。与其他单一的销售渠道相比，此类销售渠道是建立在“有多家保险公司产品可供选择”的基础之上的。所以，投保人在选购保险产品时，一定要向销售人员讲清自身的保险需求，请销售人员比较各家保险产品的异同,弄清产品售后服务的归属公司以及万一出险，如何办理理赔手续等。由于保险中介公司可销售多家保险公司的产品，所以“总有一款适合你”，是其的销售逻辑与服务特色。对此，投保人的态度是：以不变应万变，买我所需是根本点。
保险代理人：销售主渠道
保险代理人是目前销售保险产品的主力军。依笔者看来，但凡有重大疾病保险、投资型保险、养老保险等需求的投保人，保险代理人是比较扎实稳妥的选择。挑选一个专业的保险代理人，几乎是安全系数最高的一条投保途径。
目前上海约有4万余名保险代理人活跃在市场上，他们受过保险公司的专业培训，能销售所在公司的各类保险产品，且由各家保险公司直接管理。
近年来，随着监管力度的不断强化，诚信教育的不断深入，保险代理人整体素质也有较大程度的提升。虽然其中仍有素质高低之分，但优秀的保险代理人服务共性却是一致的：以客为尊，售前、售中、售后服务到位。对此，投保人通过购买过程是能够深切感受到的。
通过这一途径购买保险，最大的危险之处在于碰到某些行为不端的代理人。投保人一旦发现误导现象，可向保险公司提出申诉，使自己的权益得到保证。比如，保单犹豫期的权益一定要维护好。
买合适的产品是根本
除了选对适合的投保渠道之外，投保人选择保险产品之时，也存在着一个“明明白白买保险”的大前提。
相对银行、网络、手机等渠道而言，通过保险代理人所购买的保险产品都较为复杂，这些复杂性主要表现在：缴费年限较长、保费较贵、保障的范围也较广。对此，投保人的投保思路也应该更“复杂”些，除了对家庭的财务状况需要通盘规划外，对除外责任及某些保险产品的投资功能，更要有一个清醒的认知。
如果是通过银保渠道购买，投保人要明白以下几个道理：银保产品在约定期内不能领取，所以非闲钱莫买；对投资收益可能为零要具备一定承受能力；银保产品的保障功能是不变的；销售人员过度的热情往往是急于求成的表现。
而诸如网上、手机等渠道购买，因为买的是较简易的保险产品，投保人维权意识必须要强化：弄清买的是什么险种，其保障程度与保障范围如何，如有不如意该向何处投诉等，这些都是投保人需要心知肚明的。
概言之，销售渠道和产品再多样，投保人主心骨不能变：选择合适的渠道，购买合适的保险产品，这才是根本。