收集:中国股票市场经济分析网
新车不用买这些保险
消费者买完车的第一件事，就是给自己的爱车上保险，毕竟爱车要是有个“三长两短”就须支付一笔不小的费用，保险就成为了“救命稻草”。
近日，市民陈小姐在东风日产订购了一辆TIIDA骐达，正准备为爱车上牌和办保险的事。她说，目前江门有10多家保险公司提供汽车保险业务，4S店和保险代理公司等也插足车险服务。究竟怎样为新车选择险种？在保险公司买还是在4S店买呢？这成了她的一道难题。
购买车险要“读懂”才是最重要的。就此，记者走访了保险公司和汽车4S店，为陈小姐购买车险“指点迷津”。
A 车险种类繁多 在保险公司买还是在4S店买？
目前，车险市场品种繁多，要选择什么样的车险，让不少车主很头疼。“当初买车不用费什么脑筋，到买保险时，却让我十分苦恼。”刚买了新车的王先生说。
对此，太平洋财险公司江门中心支公司的业务经理杨先生说，买车险要根据个人情况按需购买，避免花了冤枉钱，又没有买到服务和保障。“随着新交通法的出台，对机动车的限制更加严格，尤其在第三者责任方面，一不小心撞到了人，车险在这个时候的重要性就更明显了。建议在选购商业第三者责任险的时候，将第三者保费做到30万元或以上。”
杨先生介绍说，车辆保险的险种主要有车损险、盗抢险、玻璃险、第三者责任险、车上责任险，还有附加险如自然损失险、划痕险、涉水险以及不计免陪特约险等。“在购买车险时，交强险一定要买，同时新车主还需购买8大险种，如：交强险+商业第三者责任险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃险+车身划痕损失险+自然损失险+不计免赔特约险，这个组合是保障比较全面的。”
对于很多车主不知如何选择车险和购买方式，杨先生给出了这样的建议：对于新车主来说，在4S店购买车险是首选，因为4S店一般承担着新车主的“车险知识扫盲任务”，在车主买车的同时帮助车主上保险、联系保险公司，解决新车主对车险一无所知的问题。同时，他建议不选择电话投保。
B “全保”险种不同 10万元车险保费差额达30%
记者走访4S店时了解到，如今在购买新车的车主中，有90%以上的新车主选择让4S店代办上牌和购买车险。
“在我们店购车的车主当中，有90%以上的新车主都会让我们店的工作人员代办上牌和买车险，只有少数车主通过其他方式购买车险。在买车的第2、3年，超过70%的车主仍会选择在4S店购买车险。”上海大众江门4S店的销售人员吕先生说。
利泰集团东风日产江沙专营店的销售经理辛灿也表示，购买东风日产车型的车主当中，至少有90%的新车主会让他们店的工作人员帮忙办理保险。“一般来说，东风日产的车型是按照包牌价销售的，车价中已经包含了购置税、车险等费用，或者在销售时将‘购置税和保险费’作为优惠，只要车主买车就会‘包牌包保险’。”
据了解，目前江门部分汽车4S店会按照“包牌包保险价”卖车，即是车价已经包含了上牌费、保险费等各种费用，其中“包保险”为“全保”，免除了消费者买车的“后顾之忧”，消费者只要交齐车款，就可将车提走，不用自己再操心上牌、买车险的事。
对此，一位不愿透露姓名的业内人士提醒消费者，选择“包牌包保险价”买车的消费者，一定要清楚4S店代办的车险内容，因为选择的“全保”险种不同，车险保费的差额达30%或以上。他举例说，一辆10万元的新车较为全面的车险保费约5500元(含交强险，商业第三者责任险为30万元)，但只购买商业第三者责任险20万元，没有购买自然损失险、涉水险等附加险，也没有购买基本险及附加险不计免陪等险种，大约只需4300元左右，差额接近30%。
C “新老”有别 按需购买免花冤枉钱
“在购买车险时，交强险是一定要买的。”太平洋财险公司江门中心支公司的业务经理杨先生建议，除了交强险外，不同的车主可根据自己的实际情况增加险种。
杨先生说，新手开新车，难免出现一些磕磕碰碰的意外情况，有必要给爱车一个全面的保障。上面已经提到，除了交强险外可加买8种车险，如果新手开的是旧车，除了交强险外，只要增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔特约险等4类保险。老车的玻璃即使裂条缝，只要不影响驾驶，玻璃破碎险可以不保。
对于“老”司机开新车这个类型，可加买车损险、商业第三者责任险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、划痕险。要是“老”司机开旧车，所需要的车险最少了，一般只需要增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险等3种，虽然是旧车，但大碰撞后也要修理，所以投保车损险必不可少，虽然是“老”司机，有丰富的驾驶经验，但难免会有意外，为了让自身有保障，投保车上人员责任险也是必需的。
同时他提醒，由于目前相关车险险种较多，而且条款也比较抽象，车主一般很难具体理解不同险种的详细情况，车主在购买汽车商业险前，最好详细咨询相关专业人士，以便得到正确的指导。(文 本报记者 梁丽琴)
相关新闻
“单方事故”
4S店不准代办
5次及以上出险理赔
会被提高费率
9月1日，江门保险协会出台的机动车辆单方事故(含划痕)的操作办法(以下简称“办法”)正式实施。“办法”规定，所有“单方事故”(含车身划痕)由车主或驾驶员向保险公司现场报案，汽车4S店和维修厂均不能代报案，更不能代办索赔。
操作“办法”出台防“假理赔”
“以前，如果只是小擦碰，只要把车开到4S店就搞定，现在却麻烦多了。”近日，车主陆小姐停车时不小心刮花了后门，照例将车开到4S店进行维修，却被工作人员告知由于已经出过4次险，按照“办法”要求，第4次出险车主要提供相关的事故证明。陆小姐感到疑惑，“这个规定意味着每单事故无论大小都要交警到现场，这不是在浪费警力吗？”
“只要车主向我们报案，我们就会出警”，蓬江交警大队宣传股相关负责人说，为了预防“假理赔”的发生，交警对所有交通事故的处理方式均是到现场拍照、定损，然后出具证明及备案，事后不能补开证明。
据了解，“办法”的出台是为了打击“三假”(假保险机构、假保单、假赔案)。以前，由于保险公司未及时到现场勘查，事后常出现出险车主的描述与实际不吻合的情况，有些维修厂为获得更多收入，利用客户的车制造更大的损伤甚至制造“假理赔”，损害车主的利益。
多次出险理赔会影响下一年费率
以往如果车主发生车身刮花等小事故，只要直接开往修理厂，由工作人员代办索赔和维修。“办法”实施后，所有“单方事故”(含车身划痕)4S店和维修厂不准代办报案和索赔，而车主5次及以上出险理赔会被提高费率。
“办法”实施后，“单方事故”(含车身划痕)车主可以直接打电话报案等待保险公司指示，保险公司会让查勘员前来查勘定损。受损车辆修复并经保险公司验车后，保险公司直接将赔款划入被保险人的银行账户。
此外，“办法”规定每次事故在4幅(含)以上，要求车主提供相关事故证明，了解出险情况；4幅以内，但在同一个保险期间内发生多起划痕事故，第三次开始必须见车主，了解出险情况。同时，根据保监会审批的商业车险条款费率的规定，上一年已发生5次及以上出险理赔的车辆，要严格执行费率优惠系数上调的规定。