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想买长期险，要首先过体检关
本报讯 在杭州庆春路某写字楼供职的郝先生，最近到一家寿险公司购买一款健康险时，被要求做身体全面检查，郝先生有些不高兴。工作人员耐心解释：“10月起买长期险，大多数保险公司都会要求体检的。”
新《保险法》增加了一项不可抗辩条款， 即投保人未尽如实告知义务的情况下，产品合同期限超过两年，保险公司将不能拒付赔款。而此前，一些投保人因未如实告知病史，在理赔时可能被保险公司拒赔。除了一些投保人存在恶意骗保可能，有不少投保人并不了解如实告知这个条款。有时则是业务员为通过核保，故意隐瞒并最终损害了投保人的利益。
新《保险法》第16条第三款增加不可抗辩条款：“自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”这意味着，保险公司在保险合同成立2年以后，不能再以投保人未如实告知既往病史等理由解除保险合同拒绝赔偿。
此外，新《保险法》还借鉴了英美法系的禁止反言制度，在第16条第六款规定：“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”这一条款主要是针对两种情形，一是投保人已向保险营销员告知，而营销员未告知公司；二是保险公司明知投保人未告知但仍收取保费，待发生保险事故时，再以未如实告知为由拒绝赔偿。
记者昨从杭州多家寿险公司了解到，本月起，保险公司开展业务时都有一些新变化，其中之一就是对买长期险的客户在体检上有更严格要求，并可能加强保单生效后两年内的生存调查。因为新增不可抗辩条款后，保险公司必须加强承保前的风险控制。
目前，各保险公司对高额保险一般都要求体检。如太保人寿的现有规定是，18~40周岁的客户投保长期寿险，保额超过50万元的(不含50万元)，需体检；客户如有特殊情况，如有既往病史的，保额不足50万元也可能需要体检；保额低于50万元的其他客户，由计算机随机抽检，比例3%；被保险人50周岁以上，购买重疾险必须体检，购买寿险超过1万元也得体检。
太保人寿杭州中心支公司营业部负责人说，目前的体检比例不算高，一个月只有20~30位客户需要体检。“但是不可抗辩条款出台后，保险公司会提高体检比例，目前总公司正在研究具体的细则。”他表示。