收集:中国股票市场经济分析网
个人贷款方式大比拼
巧用个人融资渠道 赶上财富增长班车
目前，我国一年期存款利率只有2.25%，而我国GDP增幅明年预计将达9%~11%，如果只把资金存入银行，其财富增长速度将远远低于经济的快速增长，因此，积极进行个人投资仍然是明年家庭理财(资讯 论坛 产品)的重点。至于投资的本钱，除了积累薪金外，还可以多多借助各种融资渠道。
向亲友拆借
成本：年利率0~2.25%。
优点：向亲友借款，通常不算利息，或者比照一年期存款利率。
缺点：亲兄弟明算账，向亲友借钱，一定会欠下人情，以后一定要还对方人情，比如说下次你再借钱给对方。
投资途径推荐：借亲友的钱，只要理财回报率高于2.25%就是有着数，适合的理财途径特点为“稳妥”。比如可以买房。买房向银行(资讯 论坛 产品)申请抵押贷款，各种费用算下来，成本大约为10%，远高于向亲友贷款。
普通消费贷款
融资成本：年利率3％~5%。
优点：使用后才支付利息，不像其他贷款那样从申请下来就要付息，不管你是不是马上使用。
缺点：通常需要申请者有固定的高收入证明。
投资途径推荐：买入黄金等价格看涨的贵金属等，因为通胀预期一直都在，明年的通胀预测为2%左右，而贵金属价格具有保值增值的作用。
信用卡消费贷款
融资成本：三年期贷款利率3.98%几乎逼近公积金贷款的利率水平。
优点：便宜，还款期限为3年，并且期限越长，利率越低。尤其适合有大额消费计划却又担心手上资金周转不过来的普通市民。
缺点：“首期付清手续费+每月分期还本金”。
用途推荐：不适用于购房，但短期急需大量资金进行购车、婚庆、装修等消费的市民，选择“信用卡大额分期业务”还是十分实惠的。
典当融资
融资成本：月利率2.7%～4%，年利率高达32.4%～48%，第二个月起按天计算费率。
优点：能迅速拿到资金，资金占用时间可以无限制，适合拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士。
缺点：需要借款人拥有房产、钻石、汽车、名表等家当，融资成本非常高。
投资途径推荐：典当贷款适合于有明确投资回报且月回报率大于2.7%～4%的投资渠道，或者用于还债等情况。
无担保信用贷款
融资成本：年利率8%～12%，最高可贷50万元。
优点：只要收入证明和身份证，即可贷款，可每月还贷，负担轻。
缺点：只能贷到月收入的10～15倍的贷款规模。
用途推荐：白领一族可以联合家人一起开办副业，用自己的名义贷款，与家人一起创业，比如用在社区开服务性质的店铺之日常支出。理由为目前劳动力工资下降，失业率高，而劳动力成本为这类店铺的主要支出项目，因此一升一降之间一定会有赚头。
存单或票据质押
融资成本：年利率约为5.51%。
优点：适用于即将到期的票据或存单，票据指国债等。属于低成本融资方式。
缺点：一般只能拿到存款全额的90%现金。
用途推荐：购买企业债，目前企业债年利率都上到了7%，甚至达到9%。而有的企业债甚至可以拿到银行抵押。