收集:中国股票市场经济分析网
避掉4种“猫腻”理财产品说明书
形形色色的理财产品说明书让人眼花缭乱，如何在那些动人的广告词和醒目的收益率里去伪存真呢？
有很多人不去认真研究银行的理财产品说明书，一味相信它宣传的“高受益”，产品买到手后，实际受益并不像说明书所说的那样高。那么，到底是理财说明书在说谎，还是我们自己的“段位”不高，忽略了一些不该遗漏的信息？总之，我们还是多学多问，不断增长一些理财知识为好，这样，我们就能分辨理财产品的优劣了。
风险提示不能不看
无论哪种理财产品，只要有收益，就一定有风险。而一些理财单的“风险提示”往往容易被忽视，原因很简单，因为这些提示往往是以更小的字体、更浅的颜色，出现在说明书不起眼的角落的。
所以，在阅读说明书时，请掌握以下原则：
由后及前 要真正看懂说明书，不妨先看后面再看前面，因为风险提示大多出现在说明书的末尾。
由浅及深 先看浅色字，再看黑体字，因为浅色字是被故意淡化的，商家希望避免被你过分关注。
由小及大 先看小字，再看大字。多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被藏在小字说明里。
不盲目相信“收益率”
有许多投资者抱怨：“明明宣传的收益率有20%，为什么到手时只有15%呢？”这是因为理财单一般所提到的只是“预期收益”。
所以，投资者在打量说明书中的诱人数字时，必须多几个心眼。
———预期最高收益率不代表实际收益率，跟踪市场上以往银行理财产品的表现可以看到，达到“预期”的概率并不高。
———注意看理财单上的收益率是否是年化收益率。比如，一款3个月期的理财产品，年化收益率是4%，这并不代表你投资10万元，3个月后能拿4000元的收益，因为这个“4%”是12个月的收益率。因此，即使预期收益到手，投资人也只能拿到1000元的回报。
———须将投资币种引起的汇率损失计算在内。例如投资美国市场的D Q II产品，即使实现了理财单上预期的收益，实际收益也将随着人民币的可能升值而缩水。
警惕晕轮效应
美国心理学家爱德华·桑代克于20世纪20年代提出的晕轮效应，现正广泛应用在理财单上。它的核心思想是：人们对事物的认知和判断往往只从局部出发，由扩散而得出整体印象。这就是为什么你通常会在理财单的首页看到大大的字体———投资3年，美元年化平均回报率28%、澳元33%。
这种营销手段正是利用了人们的认知心理———只看见他们认同或追求的，而对其他问题视而不见。商家会在有些产品说明书的醒目的地方写上“零手续费”“零管理费”等字样，但却会在不显眼的地方标注需收取费用。
因此，阅读理财说明书时，千万记住：不要让晕轮效应蒙蔽了你的双眼。