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理财：活期改债基 攒够新房首付
王女士今年55岁,已经退休,儿子22岁,刚刚大学毕业,已经找到工作,跟父母一起住。王女士夫妇二人每月的退休金2000元左右,因为还要负责孩子的吃住,所以一个月的开销也就基本把退休金花光了。
目前,王女士有活期存款20万,9万元定期存款,还有10万元在股市中,暂时不想动。
理财目标:
王女士最大目标,就是想在三年内给儿子买套房子,考虑儿子的意见,大约在90平方米左右,在市区为好。王女士交首付,由孩子每月还贷。
王女士最近听说定投不错,所以她也有每月拿出500块钱做定投的想法,但是在指数型基金和股票型基金之间,她始终犹豫不定。王女士希望通过合理地理财来让资产最大化,满足自己的心愿。
理财分析:
(1)按照王女士的理财需求,三年后为儿子购买一套90平方米的住房,按现市内六区的商品房平均价格需要80万元,按照以上投资配置可将现20万活期存款投资于债券型基金三年后本息收入25万元左右,可作三成首付。其余55万贷款,贷款期限20年,40万公积金,15万按揭贷款,每月还款大概在3500元左右。其余9万元做定期存款和购买国债,因王女士已有10万元市值的股票,属于中等风险承受能力的人群,所以不建议再投资高风险的理财产品。
(2)关于基金定投,建议由王女士的儿子每月做500元投入。因为年轻人刚参加工作, 这样可以做到强制储蓄, 为自己以后理财打下良好基础。
对于基金定投的种类来说,建议王女士选择指数型基金。因为指数基金可有规避系统风险,交易费用低廉,投入少,操作简便的特点,从长远来看,其投资业绩大于其他基金。